人寿保险

人寿保险种类可分为：

（一）传统性寿险（Traditional Life Insurance）

（Ａ）暂时性（Temporary）

1. 暂时性人寿保险（Term Life）：有时间性，保费不变（Level Term）和便宜。按个人需要而决定投保时间之长短。年期可分10年、15年、20年、30年，投保期间可与保险公商讨转为永久性保险。
2. 可退回投保金额之暂时性人寿保险（Return of Premium Term Life ）：保单质与暂时性人寿保险相等。当保单到期後，保险公司大致上会将所付的保费退回投保人，但每年保险费会比暂时性人寿保险约高20-30％。

（Ｂ）永久性(Permanent)

1. 弹性利息保险（Universal Insurance）：是用较便宜的永久性人寿保险和年息结合一起，保费可有弹性。保险公司将客人所付的保费扣除保险成本(Cost of Insurance)及其他费用後，只给予客人年息。这种保险没有投资风险。
2. 弹性投资人寿保险（Variable Universal Life）：是弹性利息保险和投资结合一起。保险公司将客人所付的保费扣除保险成本(Cost of Insurance)及其他费用後，投资在保险公司属下的Sub-accout 帐户上，保单持有人可自行选择那个投资帐户。这类保单是长期性的，有投资风险和回报。
3. 弹性指数利息人寿保险（Fixed Index Universal Life）：是比较新颖的永久性保险，与普通弹性利息保险颇为类似，但利息并不是根据保险公司的收益而定，而是按指数的成长而定，最低的利息是1%至3%，最高的利息有上限(CAP)。保险没有投资风险，长期方面，利息通常比较普通弹性利息保险高。

以上三种保险，大部份保险公司可设计固定保费（Premium）付保金年期，保证赔偿金额，可长逹100岁或120岁等，请与保险公司查询。

4. 终生人寿保险（Whole Life）：顾名思义，终生寿保就是保单可一直保障到100岁、120岁，保费一般比以上几种为高。保单持有人往往也是公司的股份持有人（Share-holders），因此也就享有所谓“分红”（Dividend）的权利，保费会全部放在保险公司总帐户（General Account）。保单持有人所得之红利是视乎保险公司当年的营利而定；另外，保险公司亦会给保单持有人保证现金回报（Guarantee cash　value）。

（二）新颖综合性寿险（Innovative Life Insurance with Living Benefits）

客人如有重病，可提前从保额（Death Benefit）申请「预先赔偿」。

注意事项：

1. 人寿保险是长期的
2. 考虑个人的经济能力
3. 按个人的保额需要而决定

以上只是简略地介绍其中几种较为普遍的保险，如有需要，请联络可信靠的人寿保险经纪。

资料提供：南加生活锦囊